Hipoteca en España 2025 – Condiciones, Tipos de Interés y Requisitos

Hipoteca en España en 2025

Esta es una guía muy detallada sobre cómo obtener una hipoteca en España. Es una lectura larga, y si no quieres leer todo pero simplemente deseas comprar una propiedad con hipoteca, contáctanos en Granfield Estate; el formulario de contacto está al final de la página. Te haremos algunas preguntas y te diremos cuáles son tus posibilidades de obtener una hipoteca. Si tienes un buen potencial crediticio, te explicaremos cómo podemos ayudarte a gestionar la hipoteca sin complicaciones de principio a fin. Sin embargo, si prefieres comprenderlo todo por tu cuenta, la lectura del artículo tomará unos 10 minutos.

Trabajamos con ciudadanos y residentes de la UE, incluidos Alemania, Países Bajos, Suecia, Finlandia y otros países de la UE.

También asistimos a ciudadanos no pertenecientes a la UE de EE.UU., Canadá, Ucrania, Rusia, Kazajistán, Bielorrusia, etc., que tengan residencia en la UE, trabajen en empresas internacionales o reciban ingresos estables en euros, libras esterlinas, dólares estadounidenses, coronas suecas o francos suizos. Marineros, programadores y otros trabajadores remotos modernos, bienvenidos.

¿Qué tasas de interés ofrecen actualmente los bancos?

Las hipotecas en España están disponibles tanto para residentes como para no residentes, es decir, personas cuyo ingreso principal no proviene de España. Sin embargo, las condiciones varían según la categoría del prestatario. Los residentes en España, incluidos los ciudadanos extranjeros con permiso de residencia que pagan impuestos en España, obtienen condiciones más favorables en comparación con los no residentes.

Es importante señalar que tener un permiso de residencia en España no te convierte automáticamente en residente fiscal. Los bancos evalúan a los solicitantes principalmente en función de sus fuentes de ingresos.

Por ejemplo, no te concederán una hipoteca si tienes residencia española, vives en España, pero no trabajas. Sin embargo, tienes muchas posibilidades de obtener una hipoteca si eres ciudadano de Ucrania con residencia en Alemania y tienes un contrato de trabajo oficial en Alemania.

Por supuesto, si trabajas en España con un contrato y un salario oficial alto, tu situación es bastante segura. Además, los trabajadores autónomos también pueden comprar propiedades con hipoteca.

A abril de 2025:

- Los residentes y ciudadanos españoles obtienen hipotecas con tasas de interés de 2,5% a 3,9%.

- Los no residentes obtienen hipotecas con tasas de interés de 2,9% a 4,9%.

¿Cómo reducir la tasa de interés de la hipoteca?

Casi todos los bancos ofrecen reducciones en la tasa de interés si contratas seguros con ellos, aseguras tu vida, instalas un sistema de alarma o transfieres tu salario a su banco. Esto se conoce como bonificación. La mayoría de los bancos ofrecen una reducción de hasta un 1% en la tasa de interés si cumples con sus condiciones durante toda la duración de la hipoteca.

Recomendamos aprovechar esta opción si los servicios del banco te son útiles de todos modos. Por ejemplo, si de todas formas planeas asegurar tu propiedad, ¿por qué no hacerlo con el banco y obtener un descuento en la hipoteca?

Por ejemplo, el Banco Santander reduce la tasa base para residentes de la siguiente manera:

- Transferencia de salario a su banco: -0,50%

- Instalación de sistema de alarma: -0,20%

- Seguro de propiedad y vida: desde -0,10%

Tipos de tasas hipotecarias

“Vi que los bancos ofrecen préstamos con … +0,90%, ¿qué significa esto?”

Sí, en la sección anterior hablamos de tasas de interés fijas. Estas tasas se establecen en el momento de la concesión del préstamo y permanecen constantes durante toda la hipoteca.

Sin embargo, también existen tasas variables. Estas están vinculadas a la tasa Euríbor, que actualmente es del 2,4%. El Banco Central Europeo calcula esta tasa y se puede consultar en su sitio web. Los bancos en España toman dinero prestado a esta tasa, agregan su margen de interés (actualmente del 0,7% al 1,99%) y te ofrecen la hipoteca. Tu tasa se recalculará anualmente en función de la tasa Euríbor.

Una tasa variable puede ser más beneficiosa para los prestatarios, pero en tiempos de crisis económica, los pagos pueden aumentar ligeramente. Si estás dispuesto a asumir un pequeño riesgo para ahorrar, la tasa variable es tu mejor opción.

También existe la tasa mixta (Mixto), donde la tasa se fija durante un período inicial y luego se vincula a la Euríbor.

Pago inicial

¿Cuánto dinero presta el banco y cuánto necesitas aportar?

Algunos bancos ofrecen financiamiento del 100%, pero solo para quienes trabajan en España con un historial laboral sólido y altos ingresos, preferiblemente empleados del sector público.

- Los residentes en España con ingresos promedio suelen recibir financiamiento del 70-80%.

- Los no residentes pueden esperar recibir financiamiento del 50-70%.

- El resto del importe, más los costos adicionales, debe ser cubierto por el comprador.

¿Costos adicionales?

Además del pago inicial, hay costos adicionales:

- Impuestos sobre la compra (ITP o IVA): 10% en la provincia de Alicante

- Honorarios notariales y de registro de propiedad

- Tasación de la propiedad y otros costos legales (aproximadamente un 3% adicional)

Por lo tanto, además del pago inicial, necesitarás aproximadamente un 13% del precio de la propiedad.

Requisitos de ingresos

Los bancos evalúan la estabilidad y suficiencia de tus ingresos para cubrir los pagos hipotecarios y mantener tu nivel de vida.

Experiencia laboral mínima:

- 6 meses (mejor 1 año) bajo un contrato permanente

- 1 año para trabajadores autónomos (autónomo)

- Los pagos hipotecarios no deben superar el 30% de tus ingresos mensuales, y debes tener suficiente dinero restante para una vida cómoda.

Historial crediticio

Es esencial tener un buen historial crediticio y no tener préstamos vencidos. El banco verificará esta información. Puedes consultar tu puntaje crediticio en servicios como Equifax.com.

Edad del prestatario

- Mínima: 18 años, pero los bancos generalmente aprueban hipotecas a partir de los 25 años.

- Máxima: La hipoteca debe estar totalmente pagada antes de los 68 años.

Avalistas (Avalista)

Si el prestatario tiene ingresos inestables o una alta carga de deuda, puede requerirse un avalista. El avalista asume toda la responsabilidad financiera si el prestatario no puede pagar. El banco puede embargar los bienes y cuentas del avalista si los pagos no se realizan.

¿Cómo podemos ayudarte?

Si deseas simplificar el proceso hipotecario, contar con el apoyo del equipo experimentado de Granfield Estate y beneficiarte de nuestras conexiones bancarias, estamos aquí para ayudarte. A diferencia del gestor de tu banco, que no te ha devuelto la llamada en un mes, nosotros siempre estamos en contacto.

Podemos realizar una evaluación express gratuita de tu situación. Si calificas, firmaremos un contrato de servicio y enviaremos tus documentos al banco. Gestionamos todo el proceso hipotecario, te acompañamos en la notaría y administramos todos los pagos y contratos posteriores a la compra.

Nuestra red

Trabajamos con múltiples bancos y enviamos solicitudes a un mínimo de tres bancos. Muchos bancos no trabajan con extranjeros y no residentes, por lo que buscamos la mejor opción para ti.

Déjanos tus datos y nuestro especialista evaluará tu elegibilidad para una hipoteca en España en 2025.